Análisis Financiero Avanzado
Análisis financiero avanzado con DuPont, scoring predictivo y narrativa IA de calidad Big 4.
Descomposición DuPont multinivel, Piotroski F-Score, Altman Z-Score, ratios de liquidez, endeudamiento y solvencia. Comprende la historia financiera completa con narrativas generadas por inteligencia artificial.
¿Por qué el análisis financiero superficial es insuficiente?
Los ratios básicos no cuentan la historia completa. Los profesionales necesitan profundidad analítica.
Análisis limitado a ratios básicos
La mayoría de herramientas solo muestran ratios estándar (corriente, endeudamiento, ROE) sin descomponer qué drivers están moviendo el rendimiento.
Sin señales de alerta temprana
Detectar deterioro financiero antes de que sea evidente en los estados requiere modelos predictivos como Altman, Piotroski o Beneish.
Imposible explicar resultados a stakeholders
Las tablas de ratios no son suficientes. Los comités, inversores y clientes necesitan narrativas que expliquen qué significan los números.
Análisis financiero integral con profundidad de Big 4
Desde la reclasificación de balance hasta scoring predictivo, todo conectado con narrativas inteligentes.
Descomposición DuPont multinivel
ROE descompuesto en margen operativo, rotación de activos y apalancamiento. Modelo Penman-Millet con ROAN, spread y efecto leverage.
Reclasificación de balance
Reclasificación automática del PGC a formato analítico: activo operativo neto, patrimonio neto ajustado y pasivo financiero neto.
Cascada de márgenes
Evolución multi-año de margen bruto, EBITDA, EBIT y beneficio neto con análisis de compresión/expansión.
Análisis de crecimiento histórico
CAGR de revenue, EBITDA y activos con descomposición del crecimiento en orgánico vs inorgánico.
Ratios de liquidez, endeudamiento y solvencia
Batería completa: ratio corriente, quick ratio, acid test, debt-to-equity, PFN/EBITDA, cobertura de intereses, solvencia estática y dinámica.
Piotroski F-Score
Scoring de 9 señales binarias que evalúa rentabilidad, eficiencia de capital y apalancamiento. Señal de compra/venta para inversores.
Altman Z-Score
Modelo predictivo de riesgo de insolvencia con clasificación en zona segura, gris o de peligro.
Beneish M-Score
Detección de manipulación contable mediante 8 variables financieras. Señala si los estados financieros son consistentes.
Ratios de flujos de efectivo
Conversión de caja, FCF yield, capex sobre revenue y calidad del beneficio medida desde el cash flow operativo.
Análisis vertical y horizontal
Peso relativo de cada partida sobre el total (vertical) y tasa de variación interanual de cada línea (horizontal).
Puente DCF (DCF Bridge)
Conciliación del EBITDA al Free Cash Flow con ajustes de impuestos, capex, variación de circulante y deuda.
Narrativa SofIA (IA)
Cada sección del informe incluye narrativa profesional generada por IA con tono Big 4 Transaction Services.
Metodología Penman-Millet de análisis financiero
Framework académico-profesional de descomposición del rendimiento financiero.
Descomposición DuPont modificada
ROE = ROAN + (ROAN − CFO) × PFN/PN. Descomposición en 5 niveles que conecta margen operativo, eficiencia de activos, coste de deuda y apalancamiento financiero.
Scoring predictivo (3 modelos)
Piotroski F-Score (salud financiera), Altman Z-Score (riesgo de insolvencia) y Beneish M-Score (detección de manipulación contable) calculados simultáneamente.
Reclasificación analítica PGC
Los estados financieros del PGC se reclasifican automáticamente a formato operativo (AON, PFN, FM) con checks de integridad: AON = PN + PFN.
Cómo funciona
De los estados financieros al informe de análisis avanzado en 5 pasos.
Importa datos
Carga estados financieros desde Excel o importa desde una valoración existente.
Mapea cuentas
El motor reclasifica automáticamente el PGC a formato analítico con checks de integridad.
Ejecuta análisis
Calcula DuPont, scorings, ratios de liquidez, endeudamiento, solvencia y flujos de efectivo.
Genera narrativa
SofIA redacta la narrativa profesional de cada sección del informe.
Exporta informe
Descarga el informe completo en PDF o DOCX con todas las tablas, gráficos y narrativas.
Caso práctico: Análisis de riesgo crediticio
Cómo un departamento de riesgos evaluó la solvencia de un prestatario corporativo.
Entidad financiera evaluando la renovación de una línea de crédito de €5M a una empresa industrial con 3 años de datos financieros.
Informe AFA de 45 páginas generado en 30 minutos con Altman Z-Score en zona segura, Piotroski 7/9 y tendencia de mejora en ratios de solvencia.
Muestra del informe de análisis financiero
Informes con tablas, gráficos, scorings y narrativa profesional por sección.
Resumen ejecutivo y scorings
DuPont y cascada de márgenes
Ratios de liquidez y solvencia
Conclusiones y tendencias
¿Para quién es?
Para profesionales que necesitan ir más allá de los ratios básicos.
Analistas y FP&A
Explica el rendimiento con DuPont multinivel, no solo el EBITDA headline. Informes listos para presentar a dirección.
Riesgo crediticio y lending
Señales tempranas vía Z-Score, Piotroski y ratios de solvencia. Soporte cuantitativo para decisiones de crédito.
Consultores y auditores
Estados reclasificados y scoring independiente para due diligence financiera y auditorías especiales.
iValuate AFA vs análisis manual
Compara la profundidad y velocidad de iValuate frente al análisis con hojas de cálculo.
| Característica | Método tradicional | iValuate |
|---|---|---|
| Ratios calculados | 5–10 básicos | 20+ con DuPont multinivel |
| Scoring predictivo | Manual o inexistente | Piotroski + Altman + Beneish |
| Narrativa del informe | Redacción manual (horas) | IA automática (minutos) |
| Análisis multi-año | Tablas Excel manuales | Automático con tendencias |
| Reclasificación de balance | Manual y propenso a errores | Automática con checks |
| Tiempo por análisis | 1–2 días | < 30 minutos |
Preguntas frecuentes
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